Če je prej večina ljudi v naši državi živijo od plače do plače, danes pa mnogi ljudje morali živeti na isti datum izplačila posojila na drugo. To pomeni, da pogoji so se spremenili, in znesek, je ostalo enako. In ko naslednji finančna analiza proračuna nekoga družine v grozo zagrabi svojo glavo, sprašuje samo vprašanje - "Kaj se je zgodilo z denarjem? ". Včasih se postavlja to vprašanje, tako akutna, da ne more pomagati, misliš: ali je dobro - življenje v dolgovih? Kot večina pomembnih odločitev tako ali drugače povezani s finančnim tveganjem, namen vzeti kredit - prednosti in slabosti niso vedno prepoznavne na prvi pogled - zahteva premišljen pristop.

Potrošniški kredit - zlo ali dobro?

Potrošniški kredit je postala samoumevna v našem vsakdanjem življenju. Na prvi pogled, je sestavljen iz trdnih profesionalci. Dobiš stvar, ki jo želite zdaj, ne takrat, ko lahko prihranite denar na njej. In če pomislimo, da so mnogi potrošniška posojila brez obresti, samo omotična od takega obilo koristi. Vendar je to vse tako enostavno? Preden se povzpnete v dolžniške potrošniški kredit, poskusimo, da se podrobno seznanili s pozitivno na vseh straneh po vrstah posojil.

Začnimo z najbolj očitnih koristi - pomanjkanja obresti na posojilo. To je prva stvar, ki ujela kupce brez obotavljanja, da nobena banka ne bi deloval brez koristi. Torej, da vidimo, kaj pomeni vaš prost kredit.

Pristojbina za predelavo. Kljub dejstvu, da je breme hkrati lahko njegova vrednost v povprečju znaša 20-25% zneska kredita.

Plačilo za servisiranje posojila bo približno 1-3% zneska. In plača mesečno v obdobju, za katero ste vi dali svoj nimajo prostega posojilo. In ne pozabite, da bo plačilo za storitev zaračuna preostanek svojega dolga, vendar z zneskom, ki ga je prvotno sprejela. To pomeni, da je vaš dolg zmanjša in storitev, ki jo plača, kot da je pravkar prejel posojilo od prvotnega zneska.

Zavarovanje. Če vaše posojilo znesek je dovolj velika, lahko banka od vas zahteva, da zavarujejo svoje življenje ali zdravje. V večini primerov bo zavarovalnica vam tukaj, in če ste radovedni, verjetno veste, da je delničar ali ustanovitelj zavarovalnice samo banka, kjer boste vzeti kredit.

Če ste sešteti vsa plačila in jih razdelili v obdobju trajanja posojila, se izkaže, da vsak mesec daš banko z 12 do 36% od nabavne vrednosti najetega posojila, ki ste jih v blago. In to je samo preprost finančni izračun, običajno aritmetično. In če k temu dodamo še psihološki faktor in učinek velikega oglaševanja, bo potem zagotovo ste kupljeno blago na kredit veliko bolj značilnost bogati in moderno, kot tistega, ki ga je prvotno nameravala kupiti. Konec koncev, ste ga kupili pod magično vplivom samega nič odstotkov. Ampak, če ste prvotno niso mogli privoščiti ta izdelek za sto odstotkov vrednosti, kar je smiselno plačati za to sto petdeset odstotkov? Ali si tako bogat?

Denarna sredstva in kreditne kartice

Poglejmo gotovinska posojila: prednosti in slabosti z vidika posojilojemalca. Nedvomno prednost je, da se v nepredvidenih okoliščinah, lahko vedno dobili denar, ki ga potrebujete, ne da bi obremenjevali svoje težave ali tesne prijatelje. Ta pozitivni lastnosti konča in začne negativno.

Če ste vzeli denarno posojilo od banke, morate zagotoviti, da banka z veliko dokumentov. Izhajajoč iz izkaza prihodkov od dela in zaključna dela, če ste vzeli veliko količino denarja, dokumentov, ki so v svojem premoženju. In če se spomnite, da so banke raje, da bi dobili toliko denarja nazaj garancije, bo morda potrebna tudi poroki. To je nekaj, kar se nanaša na dokumente vrveža in zbiranje. Nadalje, gotovinska posojila ponujajo obrestno mero, in vsaka banka ima svojo obrestno mero. Poleg tega (ponavadi v brošurah ne podate te informacije, vendar je bolje, da vse veš vnaprej) v banki vam bodo zaračuna pristojbino za vzdrževanje vaš račun, bo to plus 2-3% na osnovno obrestno mero. Prav tako bodite pozorni na dejstvo, da lahko pogodba sedanja točka na desnem bregu, naj revidira obrestno mero za posojilo enostransko. In ne dejstvo, da bo pregledala v vašo korist.

Torej, če boste še vedno morali zadevo na banki za gotovinska posojila, se posvetujte s strokovnjakom in skrbno izbrati banko.

Vse vrste plastičnih kartic, ki jih banke - je tudi eden od načinov, da bi dobili v kreditni past. In če se odločite, da izkoristite to ponudbo banke, imejte v mislih, da je kreditna kartica, bolje, da neposredno plačilo blaga. V tem primeru, poleg omenjene bančne obrestne mere in višino provizije za odprtje računa, vam ne bo treba plačati za gotovino. Ampak, če boste potrebovali z denarjem, potem pa je treba pripraviti za tisto, kar boste morali lupini iz dodaten 1-3% od prejetega zneska od denarja ATM.

Hipoteke - dobro?

Morda je edina vrsta posojil, ki se z nekaterimi pridržki lahko imenovane dobra - to je hipotekarna posojila. Strinjam se, da je ena stvar, da prihranite denar na TV, pralni stroj, avtomobil ali hladilniku, in čisto nekaj drugega - za zbiranje sredstev za nakup stanovanj.

Kaj iskati pri izbiri programa hipotekarnih posojil.

• Timing. Premajhen posojilo izraz znatno poveča finančno breme proračuna vašo družino. Toda ob istem času, večja je časovno obdobje, za katerega si vzel posojilo, več obresti boste plačali na posojilo. Poskusite upoštevati pravilo zlate sredine.
• Valuta. Izberite valuto, v kateri boste plačevali posojila je odvisna od valute, v kateri boste dobili plače. Če ste prejeli plačo v dolarjih, in sprejeti najboljše dolar posojilo, da bi se izognili nepotrebnim stroškom pri pretvorbi valut.
• Pogoji predčasnega odplačila. Na primer, boste nenadoma imeli srečo in imaš dediščino ali ste napredoval na delovno mesto. Zdaj lahko plačate Posojilo veliko vsoto v mesecu ali lahko izplačalo ravnotežje takoj. V pogodbi mora biti postavka, ki vam omogoča, da to storijo.
• Obrestna mera na hipoteko. Trenutno, v povprečju pa je 10, 3% na leto v dolarjih in 11% v rubljih. Če menimo, da je zadnje cene letu povišale v povprečju za 25%, v korist je očitna. Izkazalo se je, da si "zamrzne" ceno vašega doma kot na vrednost v času sklenitve pogodbe.

Banka, v kateri ste vzeti posojilo, se prepričajte, da preverite čistost pravnega posla, preverite namestitev, ki jo boste kupili, in ga prosi za izdajo zavarovanja. Dokler boste plačali na posojilo, je vaš dom zavezali, da bodo banke. Zato je banka zainteresirani, da imajo svoj dom še ni bil še en mojster, in ne boste postali žrtev prevare.

Po preučitvi vseh prednosti in slabosti posojila, ki jih vaša banka ponudila jasno izračunu lastnih možnosti, lahko varno skleniti pogodbo o hipotekarnih posojil. Danes, celo strokovnjaki v to vrsto življenja že dolgo velja za najbolj neboleč. Vi ne metati denar proč, poklon mode ali stranke instinkt, in za pridobitev nepremičnin, za katere dolg je, da ne bo tako žal.

Če boste vzeli kredit, se spomnite na slavno izjavo: ". Skopuh dvakrat plača, in trikrat bedak" Zato ne obstati bedastoča z oglasi o koristih za brezobrestno posojilo. Denar je, kot vemo, z ljubeznijo, in smo samo še upanje, da bo ta članek pomagal razumeti, kako ugodno posojilo za vas osebno.

Ljudje vedno nekega razloga se zdi, da se lahko zgodi vse mogoče težave in motnje samo v filmih ali sosedov. In televizijsko oglaševanje o winces zvonec človek izgleda malo pretirana. To je pravica, ki je ni plačal davkov, in ti kaj biti strah? Davki ste plačali, in posledično, spal tesen. Vse propaganda slogani so, oz.

Vendar se izkaže, da je usoda "nepošteno" državljana oglaševanje (srh in strah obisk iz sodnih izvršiteljev sklep o izvršbi), lahko zlahka postane vaše vsakdanje življenje. Ne pozabite, ne vključujejo nobene eno od periodično na voljo za vas družino in prijatelji za usluge ne jamči za posojilo? Če je odgovor pritrdilen, potem je nezavidljivo usodo In to lahko dotaknil in si.

Ali želite izgubiti prijatelja - postal porok

Na prvi pogled povsem običajna situacija. Moj najljubši prijatelj vas prosil, da se je njen garant banka. Kaj sledi, je barvit opis donosnosti posojila, minimalno tveganje, omenjam, kako dolgo ste spoznali med seboj in zgovoren naštevanje vseh nujnih potreb in zahtev svojega nove posle. Si poslušal njo pozorno, se je nasmehnil in prikimal na pravih mestih. Mislite, da o tem, kaj res veš, za dolgo časa, zakaj ne bi sprejeli? Prijavite potrebne dokumente v banki, ne moti toliko skrbno presojo vseh točkah posojilne pogodbe. In pozabi ste ga navedli "plitvega" storitev.

Nekaj ​​mesecev kasneje boste prejeli po pošti pismo od banke, da posojilo, bo vaše dekle, se je nabralo dostojno dolga. In banka vložila tožbo zahtevno povrniti znesek dolga, obresti in kazni za zamude pri plačilih. Prijatelj, tesen prijatelj in zelo dolgo časa, se telefon ne odgovori, in naslednji otrok svojega finančnega genija na mesec kot število potonila v pozabo.

In zdaj ste postali talec zelo paradoksalno situacijo, ko moraš zdrznil ob vsakem obroču pri vratih, in ideja, da prihaja dan vam pripravlja postopoma razvije v nekaj obsesivno. Nadaljnja scenarij se postopoma začenja vas opomni Hollywood drame. Z neskončnimi sodišč nekoga drugega plačila dolga in slovesno prisego k sebi, da nikoli, pod nobenim pogojem, ne boste postali porok.

Ne mislite, da vse zgoraj pretirana, črpa posebej za vas prestrašiti. Ravno nasprotno. Poskusimo, da temeljito preuči položaj, izolirati napake in najti načine, kako se jim izogniti v prihodnosti. Bolje je, da bi poskušali upoštevati morebitne napake predstavljate takšno situacijo, namesto da obraz ji popolnoma nepripravljeni v resničnem življenju. Začnimo od začetka.

Kako ne postati talec banke

Če začnemo od točnega besedila, garanta - oseba, ki prevzame odgovornost za upnika za izpolnitev obveznosti s strani dolžnika .  Torej si jamčil, da je tvoja punca v celoti plačati najetega posojila .  In ti mu verjameš, tako zelo, da so pripravljeni jamčiti za njim .  In zdaj, pozorno preberite - naročeno, ne samo z besedami, ampak njihova last ali lastna sredstva .  In če ste dobro seznanjeni o finančni solventnosti osebe, za katere se zbrali jamčiti? Ne oklevajte, saj tvegate z lastnimi sredstvi in, najpomembneje, živci, zato prosim preberite tole zelo pazljivo z vidika punco garanta .  Obrnite na banko, kjer bi lahko vzela kredit .  Vprašajte svoje prijatelje v skupni, kako pogosto je potrebno denar in jim daje tam v času .  V tej zadevi ne obstajajo malenkosti .  In če imate kaj neprijetno, bolje odreči, da bo porok .  Če pravega prijatelja, ona bo vas razumel .  In če ne, potem pa, kot pravijo, da ste zapustili z prednost .

Pozorno preberite vsak element kreditne pogodbe. Zlasti tiste postavke, ki se nanašajo na odgovornost garanta v primeru neplačila s strani dolžnika potrebnega zneska. In najboljše od vsega - posvetovati poklicni odvetnika. Izkušen odvetnik bo lahko, da vam povem o številnih odtenkov, ki lahko pomagajo zmanjšati tveganje.

Na primer, zakon predvideva navedbo določenega zneska, v katerem ste pripravljeni zagotoviti.

Ali določite poseben časovni okvir, v katerem ste pripravljeni v primeru zapletov, ki bo odgovoren za posojilo.

To ni odveč v dodatnih zahtev pogodbenih vključujejo. Dejstvo, da je banka soglaša, da kakršne koli spremembe pogojev pogodbe, ne samo s strankami, ampak tudi s porokom.

Vi sami lahko zavarujejo in z drugo roko. To pomeni, da lahko imajo enak odvetnika, da sklene pogodbo s prejemnikom posojila vključuje točke, za katere je posojilojemalec strinja, da ne bo prodal dragoceno lastnino ali nova posojila pri drugih bankah, brez koordinacije to z vami kot porok. Poleg tega morate vnesti postavko o uporabi kazni v primeru neizpolnjevanja pogodbe.

Ampak vsi ti ukrepi so dobri le, če vprašate za malo časa za razmišljanje o svojih tveganj. Kaj storiti, če imate izpuščaj soglasje se soočajo s potrebo za poplačilo tujega dolga?

Ni denarja in ne bo. Kaj storiti?

Mnogi, preden kdo dobi resnično grožnjo plačevanja dolgov drugih ljudi se sprašujejo - kako je mogoče izpodbijati jamstvo za posojilo? To bi morala takoj rezervirati - če ste se odločili, da toži banko, potem možnosti za zmago si nesrečen. V 99% primerov se odločitev sodišča je v korist banke. Za vas osebno podpisala vse dokumente, ki je postala porok. Nihče se skriva od vas pogodbo, v točkah jasno opredeljena svojo odgovornost kot porok upniku. Vendar ne obupajte in mislim, da ni izhoda. Izhod je mogoče najti.

Edini pogoj, pod katerim lahko garant v celoti oproščeni plačila tujih dolgov je pomanjkanje stalnega vira dohodka zaradi izgube zaposlitve. In pomanjkanje likvidnih sredstev, to je lastnost, ki se lahko proda, da pridobijo za to je denar. Stanovanje, avto, zemljišča. Tako da, ko je celotno premoženje okrašena na vaš favorit v-zakon, s tega vidika možnost zdi celo privlačna. Vendar pa v skladu z zakonom, če je okrevanje od garanta za odplačilo posojilnih skladov imajo sodno odločbo, nato pa, kakor hitro dobiš službo, banka ima takoj pravico, da od vas zahteva, da bi poplačala obstoječega dolga.

Še ena priložnost, da ne plača denar za posojilo, so tisti, ki imajo dve mladoletni otroci in starši s posebnimi potrebami, ki so vložili za preživnino. Če plačate osebe, ki so vaši vzdrževani družinski člani, 70% vaše plače, banka nima pravice, da vas potrebujejo za odplačilo posojila.

Prav tako morate vedeti, da če banka ni naslovljena zahteva plačilo posojila za garanta v roku šestih mesecev po prejemu sredstev od posojilojemalca, da izgubi svojo zakonito pravico do zahtevka za garanta za odplačilo posojila .  Mimogrede, to ni nič nenavadnega za izvirno sprašuje "razmerje" med banko in dolžnikom je bil odložen za nekaj mesecev .  Če vzamemo statistiko, posojilojemalec v zamudi s plačili za približno tri mesece, preden začne banka, naj sprejmejo aktivne ukrepe .  Samo nekaj mesecev, je banka poskuša vsa pravna sredstva, da prisili dolžnika, da plača dolg, posojilo obresti in kazni .  Če dodate up čas, ki ga banka porabi za samostojno odločati o vprašanju, bodo ti isti 6 mesecev .  In na garanta lahko "zapomni", ko to zahteva zakon izraz že razsodilo .  Ampak ne računajo na to, in verjamemo, da se bo to zgodilo v vašem primeru .

Če pa bo banka zavezuje, da plača dolgove nekoga drugega, lahko toži, ali bolje, vaš svojca pločevinke. Za kaj? Da priznajo si nesposobna. Če banka zatrjuje nasprotno, bo potekal na vseh sestankih, v prisotnosti odbora skrbnikov. Lahko se vprašamo, kaj je prednost? Še ne bodo vsi strinjali sklicevati nesposobni. In dejstvo, da bo sodba v tej zadevi je, ne v korist banke. Težko bi kdorkoli omogočajo lastnost, da odvzeti onesposobljenemu državljana.

Ampak ne pozabite - če se odločite, da toži banko, v primeru izgube primeru boste imeli, ne samo, da plača ves dolg na posojila, obresti, in v tem času je teči v redu, vendar sodni stroški in odvetniki vse vrste plačila.

Sedaj poskusimo povzeti primere, v katerih lahko posojilodajalec zahteva od poroka za odplačilo posojila:

• v primeru smrti kreditojemalca, če je življenjsko zavarovanje odsoten;
• če posojilojemalec ne želi (ne) plačati denar za svoje obveznosti;
• če vrednost zastavljene nepremičnine posojilojemalec ne zajema znesek posojila.

Vi, kot porok, imajo pravico izpodbijati odločitev banke v naslednjih primerih:

• če je banka naslovljena na vas z zahtevo za plačilo posojila v roku šestih mesecev po prenehanju prejema plačil za posojila;
• Če ste priznana kot nesposoben;
• če boste porabili več kot 70% svojih prihodkov za podporo ali vzdrževanje oseb, ki so vaši vzdrževani družinski otrok;
• Če ste brezposelni in nimajo nobene nepremičnine v likvidna sredstva.

Naučite se reči "ne"

Po preučitvi vseh zgoraj in za izračun lastnih ni neskončne možnosti, bo vsak razumen človek vprašati - kako zavrniti garancijo za posojilo?

Če oseba, ki vas skrbi, je, da to stori v najbolj pravilen način, tako da ga ne žalijo.

Sklicujejo na dejstvo, da boste v bližnji prihodnosti, da zaprosijo za posojilo, in če si postal porok, znesek, ki ga banka si drznete dodeliti znatno zmanjša.

Svetoval vaš prijatelj ki se uporabljajo za druge banke, ki izda posojilo brez porokov, na primer, varnost premoženja posojilojemalca. In da je dobro prijateljstvo - tvegati svoje premoženje in skrbijo za svoje!

Sklicujejo na dejstvo, da je že garanta ali posojilojemalca. Dodate lahko tudi, da če si postal porok še enkrat, si večina v primeru nepredvidenih okoliščin, da odobri posojilo lahko odkloni.

Če se odločite za reči "ne" v nobenem primeru ne sami Ugriz s krivdo. Kje je denar vpleteni, ni prostora za čustva, morate najprej poskrbeti za lastno dobro počutje in varnost vaše družine. Zato, preden se odloči, ali bo postal porok za posojilo nekoga drugega, upoštevati vse podrobnosti. Ne tvegati s tem, kar imate.