"Osebni finančni načrt" - kot "impresivno", resen izraz. Zamislite si uspešen, vendar nekoliko utrujene bankirji na "lepljiva" Poglej, poslovna pogajanja, težke usnjene stole. In potem - počitnice na Maldivih, zasebne jahte ... in že se zdi, da so opustili stavek slišite mimogrede: "Oh, tako sem utrujena od tega sonca! »

Ali menite, da je vse to je zelo daleč od tebe in popolnoma nedosegljiva? Toda ali je to? Verjetno so - ste narobe. Pravkar si želijo zelo veliko. In boste prišli na pomoč neke vrste "čarobno palico" - načrt. Kaj je to in kako narediti osebni finančni načrt?

Nobena skrivnost ni. Strogo gledano, to je akcijski načrt, ki ga je treba sprejeti za doseganje določenih ciljev.

Kako deluje?

Veliko ljudi živi "plačo za plačo." Pogosto je tak odnos do denarja, ki temelji na občutek negotovosti. In resnica - nikoli ne veš, kaj se bo zgodilo jutri. In če je danes mogoče kupiti nekaj srčkano stvar, gredo v restavracijo ali iti drago letovišče, ali naj se to zanikati? Konec koncev, ne bo delovalo privarčevati za stanovanje / vila / jahto, zakaj se omeji v podrobnosti?

Toda prej ali slej pride čas, ko je eden začne spraševati, kaj se bo zgodilo z njimi pet, deset, petnajst let. Vi ste si že vprašal to vprašanje? In odgovor je, da ste srečni? Če ne, potem je čas, da razmislite o svojem osebnem finančnem načrtu.

Za kako dolgo naj bi finančni načrt? To se lahko izvede kadarkoli - šest mesecev, leto, 5 let - je vse odvisno od tega, kaj si prizadevajo za. Moramo biti vodeni do najbolj oddaljenega prostora. Na primer, če je vaša naloga - 50 let, da se začnejo "v živo na obresti," in vi ste zdaj 35, kar morate narediti načrt za 15 let.

Kaj se dogaja?

Najprej zaupanja v prihodnosti. Vi ne le zažene svojo prihodnost naključju, in aktivno sodelovati pri njegovem ustvarjanju. Dokaj hitro boste začeli razumeti, da so cilji, ki je prej zdela nedosegljiva - je precej realna. Lahko organizirate svoje življenje in se začnete počutiti občutek ponosa. Prežete s samozavestjo in stop strah prihodnosti.

Sliši se dobro? Ampak, kako narediti osebni finančni načrt? Začnite preprosta.

Zastavljeni cilji

Seveda, za začetek strog urnik - kar pomeni, nekaj za omejitev - vaše življenje, morate vzpodbudo. Kaj bi lahko bil nov zagon? Seveda prisotnost tarče.

Vsak človek je drugačen. Vsakdo ima drugačne sanje in želje. In raven dohodka na vse preveč različni. Zato bo cilj drugačna. Predstavljajte si, kaj bi radi dosegli, recimo, 15 let od sedaj lahko kupil veliko stanovanje? Ali poslati otroka za študij v Angliji? Ali pa pojdite na potovanje okoli sveta? Ne bojte se sanjati. Vendar pa bi vaše želje so, po vsem, malo "vezani" realnosti.

Nastavite posebne časovne razporede za doseganje ciljev. Na primer, v enem letu želite kupiti avto, pet - Apartma, in 15 -, da začnete živeti samo na odstotek kapitala, in sicer, začnete pridobivanje pasivnih dohodkov.

Prednost

Skrbno pregleda seznam ciljev in "sanje", ki ste jih naredili. Ste to storili na papirju, kajne? Določimo, da je to najbolj pomembno, in da - majhna. Bi bilo enostavno dovolj.

Recimo, da imate dve glavni nalogi. Najprej - za nakup stanovanja. Drugi - za 40 let, da so pasivni dohodek $ 3000. Kaj je to pomembno? Recimo, da imate že nekakšno zavetje - čeprav ne tako, kot bi želeli. In ko smo že ravno strah panike osiromašena starosti. Nato je glavni cilj za proizvodnjo pasivnih dohodkov.

Ampak, če imaš tri otroke in niso imeli "kotiček", ste utrujeni, ki živijo s svojimi starši ali se sprehaja v najetem stanovanju, nato pa, najverjetneje, nakup stanovanja bo glavna naloga.

Delitev na večjih in manjših nalog, ki vam bo pomagal razumeti, kaj se v primeru "odpovedi" vašega načrta, lahko žrtvovati, ali kaj postavke je treba prilagoditi.

Izračunajte prihodkov in odhodkov

Če ste do te točke še nikoli ni pripeljala domov računovodstvo, boste morali začeti zdaj. Preden ustvarite finančni načrt, morate ugotoviti, kjer je "funneling" svoj denar. Zelo pogosto se človeško dojemanje stroškov, so daleč od realnosti.

Ste že kdaj poskusili izračunati, koliko denarja na mesec ven, na primer, nakup žvečilni gumi? Ali pogača v bližnji kavarni? Poskusite. Rezultat vas lahko preseneti. Zato je v naslednjih 2-3 mesecih - in to je, koliko boste morali, da bi za dokončanje sliko - "najboljši prijatelji dekleta" sploh niso diamanti, in ročaj, debel prenosnik in kalkulator. Bodite prepričani, da zbere vse prejemke in posneti še stroške "peni".

Razdelite vse informacije o skupinah in ga vnesite v tabelo. Na primer, "utilities - znesek", "hrane - znesek", "zabavo - vsota", itd Če vodijo take račune za vas - običajna stvar, lahko greste neposredno na naslednji korak priprave osebnega finančnega načrta.

Sredstva in obveznosti, - kaj je to?

Ne bojte se specifično terminologijo. To je zelo preprosta. Sredstva - je vse, kar vam prinaša dohodek. Sredstva so bančni depoziti, vrednostni papirji, delnice vzajemnih skladov. Obveznosti - ki vodi k stroškom. Na primer, bančna posojila, dolgovi, itd

Zanimivo je, da se lahko ena in ista stvar, v različnih situacijah lahko tako obveznost in sredstvo. Kako? To je zelo enostavno! Na primer, avto - to je vsestranski. Boste morali kupiti bencin, da bi porabili denar za vzdrževanje, nakup novih delov, itd Ampak! Če začnete iskati za delovna mesta na stroju - se bo spremenil v sredstvo.

Enako s stanovanje - dokler živite v njem, boste morali plačati najemnino, da bi popravila, kupiti novo pohištvo - to je, porabiti denar. In če ste predati svoje zakup in prihodke - postane sredstvo.

Razmislite o tem, ali imate kakršne koli obveznosti, ki se lahko pretvorijo v sredstvih. Na primer, zemljišča, da nihče ne bo nikoli naredil. Ali starejšo hišo v odročni vasi, dedna. Mogoče bo kaj od tega lahko proda - tudi poceni - in vlagajo ta denar pod ugodnimi pogoji.

Da bi razumeli?

Ustvarite zaščito

Na žalost, življenje je nepredvidljivo. Razrešitev, naslednji val finančne krize, nesreče - vsi, ki lahko uničijo vse finančni načrt. Zato, preden začnete vlagati - vlaganje - za "ekstra" denarja je potrebno ", da bi napačno." To pomeni, da se zmanjša tveganje.

Finančna tveganja - najhujši sovražniki celo najbolj premišljenimi načrta. Seveda zavarujejo 100% vseh nesreč in težav še vedno ne bo delovalo, ampak za zmanjšanje tveganja je mogoče.

Kakšna so tveganja in kako jih zmanjšati?

Prva skupina - to je nenačrtovanih stroškov in brezposelnosti. Nenačrtovani stroški - ni nujno, da vsaka velika vsota. Popravilo pralnega stroja, obisk k zobozdravniku, da je nujno nakup novega TV za zamenjavo brezupno prekinil stari ... a kdo ve, kaj še. In vsak tak strošek punch majhno luknjo v strukturi svojega finančnega načrta.

In kaj lahko rečemo o nenadni izgubi delovnih mest?

Kako se zavarovati pred tem? Finančni svetovalci priporočajo, da ustvarite "rezervni sklad". Kaj je to? To je neka količina, ki zadošča, brez zunanjih finančnih tokov, ki jih lahko enostavno "preživi" 3-6 mesecev.

Rezervni sklad najboljših hranijo na bančnem računu z možnostjo obnavljanja in delni umik. Ponavadi, je obrestna mera na ta račun je 5-8% letno.

Druga skupina - to bolezen in nesreče. Celo običajno kolesarjenje lahko povzroči dolgi "počitnice" v bolnišnici. Toda, ali ste kdaj pomislili, kakšno stališče bodo vaši otroci, če je nekaj nenadoma zgodi?

Da bi se zavarovali pred takih situacijah, lahko uporabite program prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja in življenjska zavarovanja. Stroški zavarovanja ni tako velika - v letu okoli enega odstotka od zavarovalne vsote.

Prav tako ne pozabite, da kupujejo zavarovanje za potovanje v tujino. Potem pa, če je to potrebno, lahko dobite brezplačno zdravstveno oskrbo tam.

Tretja skupina - premoženjska tveganja. Požar v državi, poplava v apartmaju, kraje avtomobilov - taki primeri so, žal, ni nič nenavadnega. V "boju" z njimi je potrebno veliko truda, časa in seveda denar. Uporabite program za premoženjska zavarovanja. To še posebej velja, če ste najem apartmaja za najem ali pa so le redko na njegovo dacha.

Četrta skupina - "škoda tretjim osebam." Ta situacija je zelo pozna večina motoristov. Poleg obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, lahko še vedno uporabite in prostovoljno DSAGO. Ta "rešiti", vas, če znesek plačil za obvezno zavarovanje ne preglasijo višino škode.

Zagotovitev prihodnosti. Da bi rešili to težavo, lahko uporabite polnilne bančnih računov ali zavarovalne načrte zasebnih pokojninskih skladov. Zavarovalne pogodbe so praviloma najmanj 10 let. Zato je priporočljivo, da se vlaganje v konvertibilnih valutah - dolarjih, evrih ali švicarskih frankih.

Reckoner

V tej fazi, da bi razumeli, kako ustvariti osebno finančnega načrta, kar potrebujete za "zmanjšanje obremenitve z kredita." Izračunajte svoj mesečni dohodek in dodajte svojim dobička iz premoženja. Odšteje znesek nastale stroške.

Dobljeni znesek - je investicijski potencial. Pravilno vloženega denarja, ki ga lahko imajo stabilen dohodek. Sliši se super! Toda, kako in kam vlagati ta denar, da ne "gorijo" in ne izgubiti zadnji?

Za začetek, se morate odločiti, ali boste sami določiti naložbeno strategijo, ali pa se obrnite na svojega finančnega svetovalca. Na žalost, in s tem, da je v obeh primerih, obstaja nevarnost.

Vrste vlagatelje

Ne glede na to, katero možnost boste izbrali, da bi bilo dobro, da bi vnaprej določiti, kakšen tip vlagatelja ste. Katere so različne vrste vlagateljev? Konvencionalno jih lahko razdelimo v tri glavne skupine.

• Skupina Prvi - konzervativen vlagatelj

Ti ljudje Njegove skrbno pretehtati vsak korak in se strinjajo, da vlagajo le, če je popolnoma prepričan v uspešen izid. Za konzervativno investitorja najbolj pomembno stvar - da svoje naložbe. Nikoli ni bil v nevarnosti, in sprejmejo vse potrebne ukrepe za zaščito svojega kapitala.

Seveda, v tem primeru, konzervativna dohodki vlagatelji so nizke - vrsta naložb ponavadi daje 3-5% letno. Ampak oni so stabilne! Kot pravilo, "konservativno" nikoli ne igra, in počasi, a zagotovo dosegli svoje cilje.

Če sodite v to vrsto investitorja vam priporočamo najmanj 60% njenega investicijskega potenciala, shranjenih v bančne depozite ali vlagati v zavarovalnih varčevalni programi.

• Druga skupina - zmerno investitor

Zmerna investitorji, seveda, prav tako pomembno, da svoje prihranke, vendar ne želi, da se usede za minimalni dohodek. Tako da včasih tvega. Vendar je vedno poskuša ohraniti ravnovesje med nizkim tveganjem in tveganih naložb. V primeru izgube, bo odplačati svojih dolgov zaradi dohodkov iz "win-win" naložbe. Zmerne naložbe prinesejo, kot pravilo, 10-12% na leto.

Finančni svetovalci na splošno priporočamo, zmerne vlagatelje, da delijo "naložbenega portfelja" na dva enaka dela. Polovica vlagajo v delnice in obveznice ter drugi del - za deponiranje ali pa s programom zavarovanja. Suit mešati tudi vzajemne sklade.

• Tretja skupina - agresiven vlagatelj

Glavni namen agresivnega investitorja - ". Fortune" Opira se na zalogah z visokim tveganjem. Seveda, če bo uspešen, ti vrednostni papirji prinaša najvišje dohodke. Ljudje tega tipa so lahko za en posel, kako priti bogati in stečaj. V povprečju, če bo šlo vse dobro "scenarij", agresiven vlagatelj dobi 12-20% letno.

Kot pravilo, agresivne vlagatelje - so strokovnjaki jasno razumeti, kaj se ukvarjajo z.

Če sodite v to vrsto vlagateljev - varno večina prihrankov pri naložbah v hedge sklade, delnice in vzajemne sklade. Vendar pa pozabi konservativnih naložb, preveč, ni vredno.

Kako ugotoviti, kakšen tip vlagatelja ste? No, najprej je odvisno od starosti in spola. Kot pravilo, ženske so bolj previdni kot moški. A mladi vlagatelji so bolj neustrašen kot ljudje srednjih let. Čeprav, seveda, vsa pravila obstajajo izjeme.

Tudi, da bi bolje razumeli sebe, lahko uporabite posebne psihološke teste.

Risanje mizo

No, ti si skoraj tam. Ti si najbolj pomembna stvar - da organizirajo vse informacije in morali začeti zavedati svoje osebne finančni načrt. Da bi imeli vse jasno, je najbolje, da bi tabelo. Tu obstajata dva načina.

Prvi način. To je za tiste, ki imajo besedno zvezo "Naredi tabelo" je besen napad zehanja. Če vseh teh izračunih / ocenjuje preveč boleče za vas, če se vam zdi, da je "povezana" z njimi, da bi bilo lažje - se obrnite na svojega finančnega svetovalca. Mimogrede, večina začetnikov vlagateljev ne samo to.

Vendar pa obstaja ena pomanjkljivost - vaša poraba dobil še eno točko.

Drugi način. On - za potisk. Za tiste, ki želijo temeljito razumeti, kako ustvariti osebno finančni načrt. Udobno sedi za računalnikom, dal zraven kalkulator in obvestite svojega "doma", da se ne držijo za vas 2-3 ur. Odprite Excel in barve tabelo:

• Grof One. "Leto". V tem stolpcu se vpiše v naraščajočem vrstnem redu, za leta od tekočega leta in konča "sanj."
• Grof dva. "Kapital na začetku leta." Primerjajte prihodke in odhodke za preteklo leto. Dodaj ta znesek akumulacije vse, ki imate v tem trenutku. Vi ste jih postaviti na bančne vloge, kajne? Torej, dobiš 5-8% letno.
• Grof tretji. "Znesek naložbe." To je denar, ki ga čaka na koncu leta. Da bi ga opredelili, morate najprej ugotoviti, koliko boste imeli denar na depozit bančni depozit. Pri izračunu tega zneska, je potrebno odšteti od to vaš "sklad za nujne primere." Še spomnite? To je denar, - ki bi moralo biti dovolj za 3-6 mesece udobno obstoja.
• Grof Four. "Finančni cilji." Vsebujejo vse svoje sanje z vrvico v letu, v katerem želite za njihovo izvajanje.
• Count Five. "Investicijske operacije". Ta stolpec bo le tri stolpce: "konservativno", "zmerna" in "agresiven". Vi ste se že odločili, kakšen tip vlagatelja ste?
• To in "raztreseni" vsota tretjega stolpca - "naložba znesek" - stolpcih, v skladu s svojimi pogledi.
• Grof šesti. "Sredstva, ki ostane po naložb." To je - tvoja zavarovalnica rezerve. Zato se je število v tem stolpcu ne sme spremeniti.
• Grof sedmino. "Investicija stanje." Je treba tudi, da je razdeljen na 3 stolpcev: "konservativno", "zmerna" in "agresiven". Številka bo pokazal, kako "odrasel" vaše naložbe.
• Grof osmi. "Saldo ob koncu leta." Da bi zapolnili ta prostor je treba sešteti številke zapisane v šestem in sedmem stolpcev. Od tega zneska odšteti denar, porabljen za realizacijo finančnih ciljev.
• Vse! Tabela napolnjena.

Potem dobimo v osmem stolpcu številka pa bo potrebno v naslednjem letu kopirati drugo vrstico.

Seštejemo

Bodite dober pogled na "delo svojih rok." Če so vse številke v tabeli pozitivnega pomena - vse v redu. Tako da boste pravilno ocenili svoje sposobnosti in so vaši cilji dosegljivi. Zdaj je glavna stvar - ne odstopajo in slediti načrtu.

Nekaj ​​ne ujemajo? Ne skrbite! Konec koncev, finančni načrt ni nekaj nespremenljivega - je možno, in včasih je potrebno, da spremenite nastavitve.

Glede na to, kar lahko storite? Obstaja več možnosti. Na primer, lahko poveča časovni okvir za dosego določenega cilja. Ali ne nameravate kupiti pet in dva apartmaja. Lahko še enkrat skrbno pretehtati svoje "sanje". Morda nekateri od njih niso tako ključnega pomena za srečo?

Konec koncev, v resnici, je najpomembnejši cilj - je, da pridobijo zaupanje in postal uspešen in bogat človek. In na poti do tega cilja, ki ste jih že naredili zelo velik korak.

Torej, vse kar mora uspeti!